Gebäudeversicherung Zeitwert Neuwert

Die Wohngebäudeversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungspolicen, die ein Hauseigentümer besitzen sollte. Denn im Falle eines Schadens übernimmt die Versicherung die Kosten, abhängig von der Höhe der Versicherungssumme und dem jeweiligen Wert. Was eine Gebäudeversicherung ist, möchten wir Ihnen nachfolgend erläutern. Außerdem sollten Sie wissen, was es bedeutet, wenn die Gebäudeversicherung von Zeitwert, Neuwert und anderen Elementen spricht. Denn auch diese Punkte entscheidet darüber, wie hoch die Schadenübernahme der Wohngebäudeversicherung ist.

Vertrauen Sie beim eigenen Haus auf die Fachberatung unserer Experten. Gerne werden wir Ihnen eine kostenlose Risikoanalyse anfertigen. So können Sie sicher gehen, dass Ihre eigenen vier Wände auch im Versicherungsfall abgesichert ist. So stehen auch aktuellen Testsieger im Vergleich.

Definition Gebäudeversicherung – Was sie leistet

Gebäudeversicherung Zeitwert Neuwert

Gebäudeversicherung Zeitwert Neuwert

Eine Gebäudeversicherung dient zum Schutz eines Gebäudes, dessen Nebengebäude und der Garage. Die abgesicherten Bereiche decken hauptsächlich Schäden ab, die durch:

  • Brand
  • Leitungswasser
  • Sturm und Hagel

verursacht wurden. Des Weiteren können sogenannte Elementarschäden (die beispielsweise durch Erdbeben, Hochwasser, etc. entstanden sind) je nach Anbieter zusätzlich abgesichert werden. Die Gebäudeversicherung ist außerdem eine Voraussetzung für viele, die für die Anschaffung einer Immobilie eine Baufinanzierung aufnehmen möchten.

ascore Hausrat Ranking

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Adam Riese GmbH
XXL
5,5 Sterne
Adam Riese GmbH
XL
4,5 Sterne
Adcuri GmbH (Barmenia)
adcuri Top-Schutz
4,5 Sterne
Adcuri GmbH (Barmenia)
adcuri Premium-Schutz
6 Sterne
Adcuri GmbH (Barmenia)
adcuri Basis-Schutz
2,5 Sterne
AIG Europe S.A.
Hausrat Plus VHB 2010 (p.i.)
4,5 Sterne
AIG Europe S.A.
Hausrat Basis VHB 2010 (p.i.)
1,5 Sterne
Allianz Versicherungs-AG
SicherheitPlus (p.i.)
4 Sterne
Alte Leipziger Versicherung AG
classic
3 Sterne
Alte Leipziger Versicherung AG
compact
1,5 Sterne
Alte Leipziger Versicherung AG
comfort
4,5 Sterne
Ammerländer Versicherung VVaG
Excellent (02.2019)
6 Sterne
Ammerländer Versicherung VVaG
Exclusiv (02.2019)
5,5 Sterne
Ammerländer Versicherung VVaG
Comfort (02.2019)
5,5 Sterne
Ammerländer Versicherung VVaG
Classic (02.2019)
4 Sterne
Ammerländer Versicherung VVaG
Economic (02.2019)
3 Sterne
Ammerländer Versicherung VVaG
Basic (02.2019)
2 Sterne
ARAG Allgemeine Versicherungs-AG
Basis
3 Sterne
ARAG Allgemeine Versicherungs-AG
Komfort
4,5 Sterne
ARAG Allgemeine Versicherungs-AG
Premium
5,5 Sterne
asspario Versicherungsdienst AG
top select
5 Sterne
asspario Versicherungsdienst AG
best select
4 Sterne
asspario Versicherungsdienst AG
fair select
2 Sterne
AXA Versicherung AG
BOXflex (p.i.)
3 Sterne
AXA Versicherung AG
BOXflex Premium (p.i.)
3,5 Sterne
AXA Versicherung AG
BOXflex+ Baustein Wertsachen, Unterwegs und Premium (p.i.)
4,5 Sterne
Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG
Top-Schutz
4,5 Sterne
Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG
Premium-Schutz
6 Sterne
Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG
Basis-Schutz
2,5 Sterne
Basler Sachversicherungs-AG
AMBIENTE
2 Sterne
Basler Sachversicherungs-AG
AMBIENTE Top
5 Sterne
BGV-Versicherung AG
Exklusiv (p.i.)
4 Sterne
ConceptIF AG
CIF:PRO complete best advice vs
5,5 Sterne
ConceptIF AG
CIF:PRO complete best advice qm
5,5 Sterne
ConceptIF AG
CIF:PRO complete
3,5 Sterne
ConceptIF AG
CIF:PRO comfort
3,5 Sterne
ConceptIF AG
CIF:PRO classic
2,5 Sterne
Concordia Versicherungs-Gesellschaft a.G.
Sorglos-Hausrat
4,5 Sterne
Coya AG
Premium
5,5 Sterne
Coya AG
Plus
4,5 Sterne
Coya AG
Basic
3 Sterne
degenia Versicherungsdienst AG
optimum
5,5 Sterne
degenia Versicherungsdienst AG
premium
5 Sterne
degenia Versicherungsdienst AG
classic
3 Sterne
degenia Versicherungsdienst AG
comfort
5 Sterne
degenia Versicherungsdienst AG
basic
2 Sterne
DEVK Allgemeine Versicherungs-AG
Premium (p.i.)
4,5 Sterne
DEVK Allgemeine Versicherungs-AG
Komfort (p.i.)
2,5 Sterne
DEVK Allgemeine Versicherungs-AG
Aktiv (p.i.)
2 Sterne
Die Bayerische (Sach)
Meine-Eine-Police (Allgefahrendeckung)
5,5 Sterne
Die Bayerische (Sach)
Hausrat-Police OPTIMAL Smart (2018)
1,5 Sterne
Die Bayerische (Sach)
Hausrat-Police OPTIMAL Prestige (2018)
5,5 Sterne
Die Bayerische (Sach)
Hausrat-Police OPTIMAL Komfort (2018)
4 Sterne
Die Haftpflichtkasse VVaG
Einfach Komplett
6 Sterne
Die Haftpflichtkasse VVaG
Einfach Besser
6 Sterne
DOCURA VVaG
PROTECT
5 Sterne
DOCURA VVaG
SMART
2,5 Sterne
DOMCURA AG
Top-Schutz
5 Sterne
DOMCURA AG
Komfort-Schutz
4 Sterne
DOMCURA AG
Standard-Schutz
3,5 Sterne
Generali Versicherung AG
KomfortPlus-Schutz (p.i.)
3,5 Sterne
Generali Versicherung AG
Basis-Schutz (p.i.)
1 Sterne
Gothaer Allgemeine Versicherung AG
Hausrat Premium
4,5 Sterne
Gothaer Allgemeine Versicherung AG
Hausrat Basis
1,5 Sterne
Grundeigentümer-Versicherung VVaG
Pro Domo Premium
4 Sterne
Grundeigentümer-Versicherung VVaG
Pro Domo Kompakt
3 Sterne
Grundeigentümer-Versicherung VVaG
Pro Domo Basis
1,5 Sterne
GVO Gegenseitigkeit Versicherung Oldenburg VVaG
TOP-VIT (QM-Modell)
5,5 Sterne
GVO Gegenseitigkeit Versicherung Oldenburg VVaG
TOP-VIT (VS-Modell)
5,5 Sterne
GVO Gegenseitigkeit Versicherung Oldenburg VVaG
VIT
3 Sterne
HanseMerkur Allgemeine Versicherung AG
Top
5,5 Sterne
HanseMerkur Allgemeine Versicherung AG
Exklusiv
4 Sterne
HanseMerkur Allgemeine Versicherung AG
Premium
3 Sterne
HDI Versicherung AG
Premium 2017
4,5 Sterne
HDI Versicherung AG
Plus 2017
3 Sterne
HDI Versicherung AG
Basis 2017
1,5 Sterne
Helvetia schweizerische Versicherungsges. AG
Komfortschutz ink. Baustein Plus, Bestleistungs-Garantie, Unterwegs
5,5 Sterne
Helvetia schweizerische Versicherungsges. AG
Komfortschutz Plus
5 Sterne
Helvetia schweizerische Versicherungsges. AG
Komfortschutz
5 Sterne
Helvetia schweizerische Versicherungsges. AG
Basisschutz
1,5 Sterne
IDEAL Versicherung AG
IDEAL HausRat Klassik
2,5 Sterne
IDEAL Versicherung AG
IDEAL HausRat Exklusiv
5 Sterne
INTER Allgemeine AG
EXKLUSIV
3 Sterne
INTER Allgemeine AG
PREMIUM
5,5 Sterne
INTER Allgemeine AG
BASIS
2,5 Sterne
Interlloyd Versicherungs-AG
Eurosecure-Plus
4,5 Sterne
Interlloyd Versicherungs-AG
Infinitus
5,5 Sterne
InterRisk Versicherungs-AG
Hausrat XL (HT2011)
4,5 Sterne
InterRisk Versicherungs-AG
Hausrat XXL (HT2011)
6 Sterne

Was ist der Neuwertfaktor

Der Neuwertfaktor spielt bei der Gebäudeversicherung eine entscheidende Rolle. Dieser entscheidet sowohl über den Wert der Immobilie als auch die Höhe des zu zahlenden Beitrages. Um zu ermitteln, welchen Wert ein Haus hat, wird der sogenannte gleitende Neuwertfaktor genutzt. Dieser wird berechnet sich aus dem Neubauwert in Euro, geteilt durch den Baupreisindex. Es handelt sich dabei um einen fiktiven Rechenwert, welcher sicherstellt, dass mit der Zeit keinerlei Unterversicherung erfolgt. Daher besitzt er eine festgelegte Dynamik. Aktuell liegt er bei 16,74.

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Gebäudeversicherung Zeitwert wird im Falle eines Schadens reguliert

Besteht am versicherten Gebäude ein Totalschaden, hat der Versicherte zunächst den Anspruch, den Zeitwert des Gebäudes von der Versicherung zu erhalten. Dieser wird berechnet, indem man Alter, Gebrauch und Abnutzung des Gebäudes berücksichtigt. Daher ist er in der Regel geringer als der Neuwert. Um den Neuwert des Hauses zu erlangen, muss der Versicherte das Haus wieder aufbauen. Wird dies bei der Versicherung nachgewiesen, errechnet sie die Differenz zwischen Zeit- und Neuwert und zahlt diese an den Versicherten aus. Alles zur Wohngebäudeversicherung der Zurich Versicherung.

AnbieterLeistungen
VGH

  • Überspannungsschäden auf Grund von Blitz und Blitzschlag

  • Leitungswasser, Hagel, Sturm, Rohrbruch und Frost

  • Starkregen und daraus resultierender Rückstau

  • Elementarereignisse wie Erdbeben, Schneedruck und andere Elementarschäden

  • Mietausfall, Schadenabwendungs- und Schadenminderungskosten

  • Aufräumungs- und Abbruchkosten sowie Bewegungs- und Schutzkosten

WGV

  • Feuerversicherung (schützt bei Brand, Blitzschlag, Im- oder Explosionen)

  • Leitungswasserversicherung (Schäden durch Frost, sonstige Bruchschäden oder Leitungswasser)

  • Sturmversicherung (bei Hagel und Sturm)

Zürich

  • einer Feuerversicherung (Schaden, der durch Brand, Blitzschlag, Im- und Explosionen entsteht)

  • einer Leitungswasserversicherung (Leitungswasser, Frost und sonstige Bruchschäden)

  • einer Sturmversicherung (sichert alle Schäden infolge von Sturm und Hagel ab)

VHV

  • Leistungs-Update-Garantie als auch Ersatz zum Neuwert

  • Beitragsfreie Rohbauversicherung sowie Absicherung für kleine Nebengebäude wie Gartenhäuser, Gerätehäuser & Gewächshäuser, die sich auf dem Grundstück befinden

  • Aufräumungs-Kosten, Abbruch-Kosten, Bewegungs-Kosten und Schutzkosten

  • Mietverlust für Wohnräume als Rückreisekosten

  • Graffitischäden werden ebenfalls übernommen

  • Ein- und Zweifamilienhäuser inklusive Vandalismus und mutwillige Beschädigung Dritter

  • Schäden an und auf Grund von Fußbodenheizungen

Wert ist von vielen Faktoren abhängig. Zeitwertentschädigung und Zeitwertschaden

Der Wert eines Gebäudes hängt mit vielen Faktoren zusammen. Diese sind:

  • Bauartklasse (Massivhaus, Fachwerkhaus, Blockbohlenhaus, etc.)
  • Dachung (Dachform, Neigung, verwendetes Material, abgedichtet oder gedeckt)
  • Standort (Die Versicherung beurteilt diesen häufig nach diversen Risikozonen)
  • Nutzung (Wie stark wird die Abnutzung über die Zeit hinweg sein?)
  • Ausstattung (moderne Heizanlagen, Solaranlagen, etc.)

Je moderner ein Haus ausgestattet ist, desto eher steigt sein Wert. Ebenso sieht es mit der Nutzung aus. Privat genutzte Gebäude unterliegen in der Regel keiner zu großen Abnutzung so dass der Wert über längere Zeit hinweg erhalten bleibt. Ein mit Ziegeln gedecktes Dach ist häufig haltbarer als eines, das lediglich abgedichtet wurde. Übrigens: Ein Haus, welches direkt am Hang steht, verursacht häufig auch eine sehr viel höhere Versicherungsprämie. In vielen Fällen lehnen die Versicherungen solche Häuser sogar in der Versicherung ab. Ermitteln Sie auch bei uns den Gebäudeversicherung Zeitwert. Der Neuwert sollte auch bei Wasserschäden aufkommen.

Vergleich mit der Wohngebäudeversicherung beim Zeitwertabzug und der Zeitwertberechnung

Die Wohngebäudeversicherung ist ähnlich gestrickt wie die Gebäudeversicherung. Bei vielen Anbietern wird sie deshalb simultan angeboten, heißt, unter gleichem Namen. Sie besteht aus drei einzelnen Versicherungen, die gemeinsam über eine Versicherungspolice abgedeckt sind:

  • Feuerversicherung (Brand, Blitzschlag, Ex- und Implosion)
  • Leitungswasser (Leitungswasser, Frost- und sonstige Bruchschäden)
  • Sturmversicherung (schließt Sturm und Hagel ein)

Die jeweiligen Kategorien sind in der Wohngebäudeversicherung klar definiert, weswegen die Zuordnung für die Versicherungen bei einem Schaden viel leichter fällt.

Vergleich hilft bei der Wahl der richtigen Versicherung- auch beim Wasserschaden und der Wertermittlung

Versicherungen gibt es viele. Allerdings sind die Angebote durchaus unterschiedlich. Daher lohnt es sich, einen Vergleich der Tarife zu unternehmen. Denn hier sind die Leistungen sehr variabel, auch was die Zahlungen im Schadensfall angeht. Der letzte Vergleich der Stiftung Warentest wurde im Jahr 2011 unternommen. Durch die unterschiedlichen Angebote konnten kaum Bewertungen vorgenommen werden. Allerdings stellte die Stiftung fest, dass es eine gute Police bereits für 30 Euro im Jahr gibt. Empfohlen wurden die folgenden Versicherungen:

  • Neuendorfer (Tarif Komfort Plus)
  • DEVK Eisenbahn (Tarif Komfort-V(F))

Wann die Versicherung nicht unbedingt den Zeitwert zahlt

Es gibt auch Geschehnisse, bei denen die Versicherung die Zahlung des aktuellen Zeitwertes verweigert, selbst wenn es sich um einen Totalschaden handelt. Ein aktueller Fall wurde von der Stiftung Warentest geschildert: Ein Mann vergaß im Dachgeschoss, einen Wasserhahn der Heizungsanlage zu schließen, weil es an der Tür klingelte. Binnen 25 Minuten lief das Wasser vom Dachgeschoss bis zum Erdgeschoss, das Haus war unbewohnbar. Die Versicherung warf dem Versicherten grobe Fahrlässigkeit vor und kürzte den Zeitwert und somit die Auszahlung um die Hälfte.

Erfahrungen anderer berücksichtigen

Ist man im Begriff, eine Gebäudeversicherung abzuschließen, sollte man genau überprüfen, welche Eigenschaften sie hat. Dies lässt sich sehr gut anhand der Erfahrungen anderer Menschen erschließen, die im Internet beschreiben, wie es ihnen mit der Versicherung ergangen ist. Ob diese den Zeitwert oder Neuwert zahlt, hängt vom Schaden selbst ab. Die Wohngebäudeversicherung ist in unterschiedlichen Formen erhältlich, die Versicherungssumme orientiert sich dabei an diversen Kriterien. Über diese sollte sich der Versicherte in jedem Fall vor dem Abschluss eingehend informieren.

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