Eine Gebäudeversicherung besteht häufig aus mehreren Komponenten.

Dem Versicherten steht eine Feuer-, Leitungswasser- und Sturmversicherung zur Verfügung.

Dazu kommen weitere Extra-Leistungen, sofern sie vom Versicherten gefordert werden.

Zudem werden die einzelnen Elemente noch einmal in diverse Unterkategorien eingeteilt.

Wir schlüsseln in den nächsten Abschnitten die einzelnen Leistungen auf und nennen die Bedingungen, die zur Meldung eines Versicherungsfalls erfüllt sein müssen.

Vertrauen Sie beim eigenen Haus auf die Fachberatung unserer Experten.

Gerne werden wir Ihnen eine kostenlose Risikoanalyse anfertigen. So können Sie sicher gehen, dass Ihre eigenen vier Wände auch im Versicherungsfall abgesichert ist.

Zum Vergleich

Die Feuerversicherung im Detail

Zur Feuerversicherung gehören sowohl der typische Brand als auch ein Brand, der durch Blitzschlag entstanden ist. Des Weiteren werden Explosion und Implosion in der Versicherung eingeschlossen. Eine gesonderte Leistung der Feuerversicherung besteht daraus, auch Schäden, die durch den Aufprall eines Luftfahrzeuges, seiner Teile oder der Ladung entstanden sind. Beim Brand unterscheidet die Versicherung zudem nach Schäden, die durch eine offene Flamme entstanden sind, oder jene, die einkalkuliert werden müssen (beispielsweise Brandflecken am Kamin).

Schäden durch Leitungswasser

Bei der Leitungswasserversicherung sind sowohl die Schäden versichert, die durch Leitungswasser entstanden sind, oder durch Frost. Bei den Leitungswasserschäden muss nachgewiesen werden, dass innerhalb der Regenwasserrohre im Gebäude ein Schaden besteht. Zu den Frost- und sonstigen Bruchschäden kommt es auf die Wasserzuleitung auf oder außerhalb des Grundstücks an, sowie auf die Ableitungsrohre auf oder außerhalb. Für die Leitungswasserschäden wird in der Regel im Vertrag eine gesonderte Klausel integriert.

Unterversicherung gegen Sturm und Hagel

Die Sturmversicherung umfasst sämtliche Schäden, die durch Sturm oder Hagel entstehen. Bei Sturm muss es sich um eine wetterbedingte Luftbewegung der Stärke 8 handeln, damit die Versicherung den Schaden übernimmt. Hierbei orientiert sich die Versicherung an den umliegenden Wetterstationen. Außerdem kommen dann auch häufig Schäden in der Nachbarschaft vor. Bei Hagelschäden geht man ähnlich vor, überprüft den Schaden jedoch an sich und bestimmt, wie stark dieser ist. In solchen Fällen wird häufig ein Gutachter eingesetzt.

Zusätzliche Elementarversicherung für das Wohngebäude

Einige Versicherungen bieten außerdem als Zusatz eine Police zum Schutz bei Elementarschäden an. Hierbei handelt es sich um eine Versicherung, die sämtliche Schäden übernimmt, die durch Naturkatastrophen verursacht werden. Auf eine solche Versicherung sollte man beispielsweise zurückgreifen können, wenn es eine Überschwemmung durch Hochwasser gab, Erdfall oder einen Erdrutsch das Haus beschädigt, oder ein Erdbeben Risse oder Zerstörung des Hauses verursacht hat. Teilweise ist in den Versicherungen auch Blitzschlag und Starkregen zusätzlich versichert. Hier erhalten Sie weitere Informationen zu Elementarschäden wie Wasserschaden. Auch im Rahmen einer Hausratversicherung kann das Innere in einem Wohngebäude abgesichert werden.

%

Sturm

%

Hochwasser

%

Hagel

%

stark Regen

R+V Gebäudeversicherung Test / Erfahrungen

Die Genossenschaftliche Finanzgruppe der Volksbanken Raiffeisenbanken R+V Versicherung bietet mit ihrer hauseigenen Wohngebäudeversicherung einen Versicherungsschutz gegen mögliche Schäden am Gebäude oder auf dem versicherten Grundstück. Der Testsieger (Handelsblatt)...
Read More

LVM Gebäudeversicherung Test / Vergleich der Bedingungen

Kunden der LVM Versicherung haben die Möglichkeit Haus und Grundstück mit dem Basistarif abzusichern. Darüber hinaus steht der Plustarif im Sortiment, der noch umfassendere Leistungen zu bieten hat. Auf Option gibt es noch eine Reihe von...
Read More

DEVK Gebäudeversicherung Test und Erfahrungen

Die DEVK Versicherung stellt ihren Kunden ein vielfältige Angebot zur Verfügung, wenn es um die Wohngebäudeversicherung geht. So stehen der Aktif-Tarif für Sparfüchse, die Komfort-Variante für Clevere und die Premium Absicherung für Anspruchsvolle zur Auswahl. Auch in...
Read More

Gebäudeversicherung Wohnfläche

Die Wohnfläche spielt beim Abschluss einer Gebäudeversicherung eine nicht unerhebliche Rolle. Um die Versicherungsprämie konkret berechnen zu können, muss der Versicherer die zu versichernde Wohnfläche genau kennen. Die Wohnfläche ist, wie auch in einer...
Read More

Signal Iduna Gebäudeversicherung Testbericht

Die Dortmunder Versicherung bietet eine universelle Wohngebäudeversicherung an, die Immobilienbesitzer mit einem umfassenden Versicherungsschutz absichert. Auch in den einschlägigen Tests kann der Gebäudeversicherer mit guten Bewertungen und Meinungen abschneiden. So...
Read More

Gebäudeversicherung Sonderkündigungsrecht

Ein Sonderkündigungsrecht bei einer Gebäudeversicherung besteht in zwei Fällen – bei Eigentümerwechsel oder Beitragserhöhung. In beiden Fällen hat sowohl der Versicherungsnehmer als auch der Versicherer selbst die Möglichkeit, die Wohngebäudeversicherung zu kündigen....
Read More

GEBÄUDEVERSICHERUNG STURMSCHADEN

Wer ein eigenes Haus besitzt, wird sich immer für eine Gebäudeversicherung und Hausratversicherung entscheiden. Doch nicht immer ist klar, welche Schäden bei der Wohngebäudeversicherung durch Sturm übernommen werden. In den Folgenden Zeilen erläutern wir den Begriff...
Read More

GEBÄUDEVERSICHERUNG WERT 1914

Bei der Gebäudeversicherung werden unterschiedliche Prämien berechnet. Um eine Unterversicherung in Zukunft zu vermeiden, wird der Wert 1914 herangezogen. Der Baupreisindex ist laut Experten immer um drei Punkte niedriger als der gleitende Neuwertfaktor. Die Kenngröße...
Read More

Gebäudeversicherung Sparkasse Test und Erfahrungen

Die Sparkasse bietet drei verschiedene Gebäudeversicherungen ab. Dabei können die Kunden zwischen den Tarifen Basis, Komfort und Top wählen. Der Gebäudeversicherungstarif in der Bezeichnung Top bietet einen Rundum-Schutz und schützt Haus und Hofe gegen sämtliche...
Read More

Gebäudeversicherung Umfang

Wer Hauseigentümer ist, wird sich über kurz oder lang mit der Gebäudeversicherung beschäftigen müssen. Er wird schnell feststellen, dass die Tarife einer Wohngebäudeversicherung von unterschiedlichem Umfang sind. Die meisten Angebote bestehen aus dem Basistarif und...
Read More

Woran orientiert sich der Jahresbeitrag

Die jährlich zu entrichtende Prämie orientiert sich in erster Linie an der Bauartklasse und der Art des Dachs.

Zudem spielt der Standort eine Rolle.

So haben beispielsweise Besitzer eines Hauses, das direkt an einem Hang gebaut wurde, schlechte Karten, um eine Versicherung zu finden.

Des Weiteren wird die Nutzung als auch Ausstattung bewertet und anhand dessen eine Prämienhöhe bestimmt.

Eine Alternative für die direkte Beratung ist ein Online-Rechner, wie er von manchen Diensten im Internet angeboten wird.

Hier lässt sich eine ungefähre Prämienhöhe ermitteln.

Was ist im Versicherungsschutz für das Wohngebäude enthalten

Die Gebäudeversicherung sichert das Gebäude an sich sowie sämtliches Gebäudezubehör ab.

R

Des Weiteren werden in zahlreichen Verträgen noch zusätzliche Vereinbarungen getroffen, die beispielsweise auch das umliegende Zubehör des Hauses versichern (beispielsweise ein Gartenhäuschen oder die Rohre, die durch den Garten verlaufen).

R

Nicht versichert sind sämtliche Elemente, die zusätzlich angebracht wurden oder vom Vermieter (sofern das Eigentum vermietet wurde) auf eigene Kosten angebracht worden sind.

R

Dazu gehört beispielsweise eine nachträglich angebrachte Markise.

Der gleitende Neuwert ist die Dynamik, die im Rahmen der Gebäudeversicherung enthalten ist.

Anhand von diesem wird die Wertentwicklung des versicherten Gebäudes beurteilt und gegebenenfalls auch die Prämie angepasst, sowie die Versicherungssumme.

Die Veranlassung für eine Regelmäßigkeit der Beurteilung trägt der Versicherte, da er gesetzlich dazu verpflichtet ist, eine Unterversicherung zu vermeiden.

Daher ist es in der Regel so, dass nicht einfach nur Prämien erhöht werden, sondern dies häufig im Zuge der Beurteilungen geschieht.

Unter unserer News Kategorie finden Sie weitere interessante Informationen zu den Versichern, Tarifen und aktuellen. Testergebnissen

Vergleichen Sie auch hier die besten Gebäudeversicherungen und lassen Sie sich von den Experten beraten.

Wenn die Schadensmeldung einen Totalschaden enthält

Bei unterschiedlichen Ereignissen kann es auch zum Totalschaden der Immobilie kommen, so dass sie abgerissen werden muss. In diesem Fall erfolgt die Schadensmeldung, woraufhin der Versicherer häufig eine Auszahlung des Zeitwertes vornimmt. Baut der Versicherte danach das Haus wieder auf, wird nach Abschluss des Wiederaufbaus die Differenz zum Neuwert ermittelt und vom Versicherer übernommen. Allerdings muss hierfür ein eindeutiger Nachweis vorhanden sein. Mehr zum Thema was ist versichert, erfahren Sie auf dieser Seite https://www.gebaeudeversicherungs-konzepte.de/was-ist-versichert/.

Erfahrungen online recherchieren

Nicht nur ein direkter Vergleich der Stiftung Warentest, Focus Money oder Ökotest bringt einen weiter. Gleichzeitig ist es lohnenswert, im Internet nach diversen Foren zu den entsprechenden Themen zu suchen. Hier unterhalten sich Verbraucher über das Thema und decken auch negative Seiten der Versicherer auf, sofern entsprechende Erfahrungen vorhanden sind. Diese Recherche ist zwar für manche mühselig, doch ermöglicht sie einen guten Überblick und erleichtert gleichzeitig die Wahl des richtigen Versicherungspartners.

Ein Ratschlag der Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest rät, die richtige Zusammenstellung der Wohngebäudeversicherung anzustreben. Hierzu gehört stets die verbundene Wohngebäudeversicherung und eine Auswahl wichtiger Extras. Für diejenigen, die ganz sichergehen möchten, sollte ein weiterer Bestandteil die Elementarversicherung sein, von denen es auf dem Markt genügend Anbieter gibt, die ihre Leistungen auch zu einem günstigen Preis anbieten. Außerdem lohnt es sich, als Mitarbeiter im öffentlichen Dienst nach speziellen Tarifen zu suchen, die weitere Vergünstigungen bereithalten.

Unter Umständen steuerlich absetzen

Bei der Gebäudeversicherung steht die Frage im Raum, ob man die Police bei der Einkommenssteuererklärung absetzen kann. In erster Linie wird danach unterschieden, ob man die Immobilie selbst nutzt, oder sie nur vermietet. Nutzt man das Eigenheim selbst, ist die Versicherung nicht bei der Steuer absetzbar. Gleiches gilt für Hausrat- und Elementarschadenversicherung. Wird das Gebäude dagegen vermietet, ist die Versicherung bei der Steuer absetzbar, denn sie steht mit den Einkünften in Verbindung, die aus Vermietung und Verpachtung erzielt werden.

Sinnvoller Versicherungsschutz aber keine Pflicht zu Wohngebäudeversicherungen

Die Gebäudeversicherung ist in Deutschland noch lange keine Pflicht. Auch wenn immer wieder darüber diskutiert wird. Der Abschluss im Allgemeinen ist sehr sinnvoll, um das eigene Haus zu schützen. Auf dem Markt gibt es hierzu unterschiedliche Tarife, die den Besitzer gegen Schäden jeglicher Naturgewalten schützen. Eine Wohngebäudeversicherung ist außerdem empfehlenswert, wenn man das Eigenheim vermieten möchte. Die Versicherung ist bereits zu günstigen Konditionen erhältlich. Mehr Informationen erhalten Sie auch hier https://www.gebaeudeversicherungs-konzepte.de/wohnegbaeudeversicherung-vergleich/.

Tests und Tipps bei der Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest unternimmt regelmäßig Tests zu diversen Versicherungen. Anhand von diesen lässt sich leicht ein passender Versicherer finden. Der letzte Test stammt aus dem Jahr 2011. Insgesamt nahmen 120 Angebote von 46 Versicherern an diesem Test teil, die mit gleitender Neuwertversicherung handeln, aber auch 125 Angebote von 48 Versicherern, die besondere Vorteile für Beschäftigte im öffentlichen Dienst zu bieten hatten. Günstige Tarife boten jeweils:

R

die Grundeigentümer

R

Ammerländer Versicherungen

R

DEVK und

R

AXA an

Die Checkliste für Hauseigentümer

Bei dem breiten Angebot an Versicherungen ist es nur verständlich, dass man leicht irritiert ist in Bezug darauf, was im Rahmen der Versicherung enthalten sein sollte und was nicht. Immer sinnvoll ist es, dass der Versicherer sowohl Aufräumkosten und Mehrkosten aufgrund von Auflagen übernimmt. Dazu kommt die Kostenübernahme für eine notwendige Dekontamination. Außerdem fallen weitere Leistungen für Hausbesitzer an, die sich separat versichern lassen. Dazu gehören:

Absicherung der Ableitungsrohre auf dem Grundstück

auf eine Leistungskürzung wird verzichtet

jegliche Grundstücksbestandteile

Beseitigung umgestürzter Bäume wird übernommen

die Übernahme von Überspannungsschäden nach einem Blitzeinschlag

Schäden durch Flüssigkeiten sind abgesichert

Was in der heutigen Zeit auch immer wichtiger wird, ist die Absicherung bei Schäden einer Fotovoltaikanlage. Da die meisten dieser Anlagen auf dem Dach des Hauses angebracht sind, müssen sie separat abgesichert werden, was im Rahmen der Gebäudeversicherung ohne Schwierigkeiten möglich ist. Alternativ hierzu gibt es eine gesonderte Photovoltaikversicherung. Was beachtet werden muss, können Sie auch hier nachlesen. 

Finden Sie noch heute Ihre passende Gebäudversicherung

Zum Gebäudeversicherungsvergleich